Cómo mejorar sus finanzas personales

Paso 1: Determine su solidez financiera

Calcule su Solidez Financiera:

Calcular la solidez financiera, nos ayuda a determinar nuestra capacidad de financiamiento.
Activos – pasivos = Solidez Financiera

Analice su flujo de efectivo:

Evaluar el flujo de efectivo le permitirá:

  • Determinar su capacidad de ahorro
  • Evaluar su estilo de vida
  • Resaltar potenciales áreas de problemas
  • Analizar en detalle los ingresos y egresos

Clasificación de Ingresos:

Tipo:
Sueldos / ganancias de negocios / actividades extras / remuneraciones extraordinarias

Periodicidad:
Semanales / quincenales / mensuales / extraordinarios

Clasificación de Egresos:

Tipo:

  • Vivienda: Renta, pago hipotecario, agua/luz/gas, mensualidades, pintura, desperfectos
  • Alimentación y vestido: Despensa, artículos de aseo personal, artículos del hogar, ropa, artículos escolares, colegiaturas
  • Salud: Medicinas, honorarios médicos
  • Transporte: Financiamiento, combustible, placas y seguros, mantenimiento, reparaciones, partes
  • Entretenimiento: Fiestas, cine, comidas fuera, espectáculos, gustos personales
  • Imprevistos
  • Ahorro: Vacaciones, fondo para desempleo, imprevistos, retiro

Periodicidad:
Semanales / quincenales / mensuales / extraordinarios

Distribución ideal de los egresos:

  • Vivienda: 31%
  • Educación: 4%
  • Alimento y vestido: 25%
  • Salud y entretenimiento: 5%
  • Transporte: 12%
  • Ahorro y deudas: 23%

Paso 2: Determine Metas

Preguntas a realizar para determinar metas:

¿Durante cuanto tiempo trabajaré? ¿Cómo serán mis ingresos? ¿iguales, mayores, menores? ¿Qué pasaría si ………..?

Metas a corto plazo:

  • Pagar tarjetas de crédito.
  • Iniciar un plan de ahorros.
  • Establecer un fondo de contingencia (tres meses de egresos preferentemente).

Metas a mediano plazo:

  • Participar en los planes de Ahorro para el retiro de la empresa.
  • Contribuir el máximo posible a la cuenta de ahorros.

Metas a largo plazo:

  • Planear compra de inmuebles para el retiro.
  • Determinar su edad ideal para retiro (revisar el plan de pensiones del SDSS).
  • Pensar que durante el retiro llevaremos el mismo estilo de vida que se tiene ahora.

Paso 3: Desarrolle un Plan

Flexibilidad:

  • El plan debe ser suficientemente flexible, para cambiar conforme a las circunstancias de la vida en el futuro.
  • El plan debe permitir ajustes en los niveles de ingreso y egreso, conforme suceden eventos que modifican nuestra vida.

Liquidez:

  • La mayoría de los asesores financieros recomiendan tener el equivalente de 3 a 6 meses de sus ingresos de manera disponible.
  • Estos fondos pueden conservarse en cuentas de cheques, cuentas de ahorro o algunas inversiones monetarias de alta liquidez.

Paso 4: Monitoree avances

Algunas preguntas a plantearse:

  • ¿Sus metas financieras han permanecido estables?
  • ¿Esta alcanzando su presupuesto?
  • ¿Esta logrando las metas de ahorro establecidas?
  • ¿Ha cambiado su estilo de vida?

El 60% de la solución:

  • Analizar a donde va mi dinero
  • Seguir un buen presupuesto

Los peligros de las tarjetas de crédito:

Muchas veces, el mal uso y la falta de control en los gastos le generarán grandes deudas, de las cuales le resultará muy difícil salir. Y en muchos casos lo podrán llevar a la bancarrota.

Conoce las desventajas y evita problemas:

  • Pérdida de tiempo mientras autorizan el crédito.
  • Posibilidad de fraude (mal uso intencional, robo o pérdida de la tarjeta).
  • Podemos perder el control de lo que se gasta.
  • Uso excesivo del financiamiento.
  • Compras de manera compulsivas.
  • Muchos comercios ponen cuotas adicionales.
  • Los cargos adicionales que tienen las tarjetas de crédito suelen ser muy costosos.

Algunos consejos:

  • Fija un limite de gasto personal.
  • NO colecciones tarjetas.
  • Traspasa saldos que generan interés alto, a tarjetas de interés mas bajo.
  • Paga más del mínimo requerido.
  • Prioritiza los pagos (primero las de interés mas alto).
  • No gastes mas del 15% de tus ingresos en créditos.