Paso 1: Determine su solidez financiera

Calcule su Solidez Financiera:

Calcular la solidez financiera, nos ayuda a determinar nuestra capacidad de financiamiento.
Activos – pasivos = Solidez Financiera

Analice su flujo de efectivo:

Evaluar el flujo de efectivo le permitirá:

• Determinar su capacidad de ahorro
• Evaluar su estilo de vida
• Resaltar potenciales áreas de problemas
• Analizar en detalle los ingresos y egresos

Clasificación de Ingresos:

Tipo:
Sueldos / ganancias de negocios / actividades extras / remuneraciones extraordinarias

Periodicidad:
Semanales / quincenales / mensuales / extraordinarios

Clasificación de Egresos:

Tipo:

• Vivienda: Renta, pago hipotecario, agua/luz/gas, mensualidades, pintura, desperfectos
• Alimentación y vestido: Despensa, artículos de aseo personal, artículos del hogar, ropa, artículos escolares, colegiaturas
• Salud: Medicinas, honorarios médicos
• Transporte: Financiamiento, combustible, placas y seguros, mantenimiento, reparaciones, partes
• Entretenimiento: Fiestas, cine, comidas fuera, espectáculos, gustos personales
• Imprevistos
• Ahorro: Vacaciones, fondo para desempleo, imprevistos, retiro

Periodicidad:
Semanales / quincenales / mensuales / extraordinarios

Distribución ideal de los egresos:

• Vivienda: 31%
• Educación: 4%
• Alimento y vestido: 25%
• Salud y entretenimiento: 5%
• Transporte: 12%
• Ahorro y deudas: 23%

Paso 2: Determine Metas

Preguntas a realizar para determinar metas:

¿Durante cuanto tiempo trabajaré? ¿Cómo serán mis ingresos? ¿iguales, mayores, menores? ¿Qué pasaría si ………..?

Metas a corto plazo:

• Pagar tarjetas de crédito.
• Iniciar un plan de ahorros.
• Establecer un fondo de contingencia (tres meses de egresos preferentemente).

Metas a mediano plazo:

• Participar en los planes de Ahorro para el retiro de la empresa.
• Contribuir el máximo posible a la cuenta de ahorros.

Metas a largo plazo:

• Planear compra de inmuebles para el retiro.
• Determinar su edad ideal para retiro (revisar el plan de pensiones del SDSS).
• Pensar que durante el retiro llevaremos el mismo estilo de vida que se tiene ahora.

Paso 3: Desarrolle un Plan

Flexibilidad:

• El plan debe ser suficientemente flexible, para cambiar conforme a las circunstancias de la vida en el futuro.
• El plan debe permitir ajustes en los niveles de ingreso y egreso, conforme suceden eventos que modifican nuestra vida.

Liquidez:

• La mayoría de los asesores financieros recomiendan tener el equivalente de 3 a 6 meses de sus ingresos de manera disponible.
• Estos fondos pueden conservarse en cuentas de cheques, cuentas de ahorro o algunas inversiones monetarias de alta liquidez.

Paso 4: Monitoree avances

Algunas preguntas a plantearse:

• ¿Sus metas financieras han permanecido estables?
• ¿Esta alcanzando su presupuesto?
• ¿Esta logrando las metas de ahorro establecidas?
• ¿Ha cambiado su estilo de vida?

El 60% de la solución:

• Analizar a donde va mi dinero
• Seguir un buen presupuesto

Los peligros de las tarjetas de crédito:

Muchas veces, el mal uso y la falta de control en los gastos le generarán grandes deudas, de las cuales le resultará muy difícil salir. Y en muchos casos lo podrán llevar a la bancarrota.

Conoce las desventajas y evita problemas:

• Pérdida de tiempo mientras autorizan el crédito.
• Posibilidad de fraude (mal uso intencional, robo o pérdida de la tarjeta).
• Podemos perder el control de lo que se gasta.
• Uso excesivo del financiamiento.
• Compras de manera compulsivas.
• Muchos comercios ponen cuotas adicionales.
• Los cargos adicionales que tienen las tarjetas de crédito suelen ser muy costosos.

Algunos consejos:

• Fija un limite de gasto personal.
• NO colecciones tarjetas.
• Traspasa saldos que generan interés alto, a tarjetas de interés mas bajo.
• Paga más del mínimo requerido.
• Prioritiza los pagos (primero las de interés mas alto).
• No gastes mas del 15% de tus ingresos en créditos.