Paso 1: Determine su solidez financiera
Calcule su Solidez Financiera:
Calcular la solidez financiera, nos ayuda a determinar nuestra capacidad de financiamiento.
Activos – pasivos = Solidez Financiera
Analice su flujo de efectivo:
Evaluar el flujo de efectivo le permitirá:
- Determinar su capacidad de ahorro
- Evaluar su estilo de vida
- Resaltar potenciales áreas de problemas
- Analizar en detalle los ingresos y egresos
Clasificación de Ingresos:
Tipo:
Sueldos / ganancias de negocios / actividades extras / remuneraciones extraordinarias
Periodicidad:
Semanales / quincenales / mensuales / extraordinarios
Clasificación de Egresos:
Tipo:
- Vivienda: Renta, pago hipotecario, agua/luz/gas, mensualidades, pintura, desperfectos
- Alimentación y vestido: Despensa, artículos de aseo personal, artículos del hogar, ropa, artículos escolares, colegiaturas
- Salud: Medicinas, honorarios médicos
- Transporte: Financiamiento, combustible, placas y seguros, mantenimiento, reparaciones, partes
- Entretenimiento: Fiestas, cine, comidas fuera, espectáculos, gustos personales
- Imprevistos
- Ahorro: Vacaciones, fondo para desempleo, imprevistos, retiro
Periodicidad:
Semanales / quincenales / mensuales / extraordinarios
Distribución ideal de los egresos:
- Vivienda: 31%
- Educación: 4%
- Alimento y vestido: 25%
- Salud y entretenimiento: 5%
- Transporte: 12%
- Ahorro y deudas: 23%
Paso 2: Determine Metas
Preguntas a realizar para determinar metas:
¿Durante cuanto tiempo trabajaré? ¿Cómo serán mis ingresos? ¿iguales, mayores, menores? ¿Qué pasaría si ………..?
Metas a corto plazo:
- Pagar tarjetas de crédito.
- Iniciar un plan de ahorros.
- Establecer un fondo de contingencia (tres meses de egresos preferentemente).
Metas a mediano plazo:
- Participar en los planes de Ahorro para el retiro de la empresa.
- Contribuir el máximo posible a la cuenta de ahorros.
Metas a largo plazo:
- Planear compra de inmuebles para el retiro.
- Determinar su edad ideal para retiro (revisar el plan de pensiones del SDSS).
- Pensar que durante el retiro llevaremos el mismo estilo de vida que se tiene ahora.
Paso 3: Desarrolle un Plan
Flexibilidad:
- El plan debe ser suficientemente flexible, para cambiar conforme a las circunstancias de la vida en el futuro.
- El plan debe permitir ajustes en los niveles de ingreso y egreso, conforme suceden eventos que modifican nuestra vida.
Liquidez:
- La mayoría de los asesores financieros recomiendan tener el equivalente de 3 a 6 meses de sus ingresos de manera disponible.
- Estos fondos pueden conservarse en cuentas de cheques, cuentas de ahorro o algunas inversiones monetarias de alta liquidez.
Paso 4: Monitoree avances
Algunas preguntas a plantearse:
- ¿Sus metas financieras han permanecido estables?
- ¿Esta alcanzando su presupuesto?
- ¿Esta logrando las metas de ahorro establecidas?
- ¿Ha cambiado su estilo de vida?
El 60% de la solución:
- Analizar a donde va mi dinero
- Seguir un buen presupuesto
Los peligros de las tarjetas de crédito:
Muchas veces, el mal uso y la falta de control en los gastos le generarán grandes deudas, de las cuales le resultará muy difícil salir. Y en muchos casos lo podrán llevar a la bancarrota.
Conoce las desventajas y evita problemas:
- Pérdida de tiempo mientras autorizan el crédito.
- Posibilidad de fraude (mal uso intencional, robo o pérdida de la tarjeta).
- Podemos perder el control de lo que se gasta.
- Uso excesivo del financiamiento.
- Compras de manera compulsivas.
- Muchos comercios ponen cuotas adicionales.
- Los cargos adicionales que tienen las tarjetas de crédito suelen ser muy costosos.
Algunos consejos:
- Fija un limite de gasto personal.
- NO colecciones tarjetas.
- Traspasa saldos que generan interés alto, a tarjetas de interés mas bajo.
- Paga más del mínimo requerido.
- Prioritiza los pagos (primero las de interés mas alto).
- No gastes mas del 15% de tus ingresos en créditos.